Меню

Договор денежного займа как ИП и ООО переделать шаблон под себя

Договор денежного займа: как ИП и ООО переделать шаблон под себя

Справочная / Договоры

Договор денежного займа: как ИП и ООО переделать шаблон под себя

Деньги берут и дают в долг. Чтобы защититься от обмана, заключают письменный договор займа по правилам Главы 42 Гражданского кодекса.

Полностью доверять шаблону договора не стоит: в нём типовой текст. Пункты надо переписывать под свою ситуацию. Мы подготовили разбор, какие условия займа можно менять и чего опасаться.

Наши рекомендации подойдут для займов на закупку товара, помощи своему ООО, учредителю или работнику. Микрозаймы и банковские кредиты оформляют по другим правилам.

Договор займа и расписка: что оформить

Займы бывают на словах, по договору и по расписке — ст. 808 ГК РФ.

Договор займа — это документ с подробностями о передаче денег, дате возврата и процентах. Договор подписывают займодавец и должник. У каждого остаётся экземпляр.

Расписку пишет должник в подтверждение, что деньги получены. Подробных условий в ней обычно нет. Деньги дают на общих правилах из закона. Расписку хранит у себя займодавец и отдаёт должнику после погашения.

Граждане между собой могут передавать до 10 000 ₽ на словах. При бóльших суммах понадобится договор или расписка.

Юридические лица берут и выдают займ по письменному договору. В займах с ООО честным словом или распиской не обойтись.

С ООО есть ещё пара нюансов. Если займ в обществе — крупная сделка или сделка с заинтересованностью, это обговаривают со всеми учредителями. Иначе непосвящённый партнёр оспорит займ в суде. Деньги заставят вернуть, проценты сгорят, а на директора повесят убытки.

Если займ передали без документов, совсем не значит, что деньги пропали безвозвратно. В таком случае для заемщика заработают правила о неосновательном обогащении и долг придётся вернуть. Правда, займодавцу можно забыть о процентах.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба рассчитает налог и подготовит отчётность для бизнеса на УСН, ЕНВД и патенте. А ещё поможет cформировать счета, акты и накладные.

Что предусмотреть в договоре займа

Неважно, кто вы — заёмщик или займодавец. Ваша задача — сформулировать и записать условия под свою ситуацию. Пристегнитесь и отредактируем вместе шаблон договора.

Предмет договора

Займодавец даёт заёмщику деньги в долг. Это суть договора займа по ст. 807 ГК РФ.

По займу есть следующие варианты договорённости:

💵 Займодавец передаёт деньги, а заёмщик обязуется их вернуть.

В этом случае договор начинает действовать только после передачи денег. Пока нет денег, стороны не должны друг другу. На юридическом языке такой договор называется реальным.

Когда займодавцем выступает гражданин, договор всегда реальный. В займах между юрлицами и когда гражданин заёмщик можно вписать другое условие.

🖋 Займодавец обязуется передать деньги, а заёмщик обязуется их вернуть.

Здесь договор связывает обязательством сразу после подписания. То есть заёмщик может требовать деньги даже через суд. Это консенсуальный договор займа.

По настоящему договору Займодавец обязуется передать Заёмщику 1 000 000 рублей, а Заёмщик обязуется вернуть указанную сумму в обусловленный настоящим договором срок.

Однако если займодавец до перечисления денег поймёт, что у заёмщика худо с деньгами, займ можно отменить. Например, фирма по договору обязалась дать в долг работнику. А после директор узнал, что работник успел взять кредит и пару микрозаймов. Четыре долга у человека с одной зарплатой — многовато. Займ можно не давать.

Заёмщик тоже может отказаться, пока не взял деньги — это в принципе его дело.

👬 Займодавец передаёт или обязуется передать деньги другому лицу по указанию заёмщика, а отдавать долг берётся заёмщик. Так можно.

К примеру, предприниматель просит дать деньги другому предпринимателю. Подписывать договор и расплачиваться с заёмщиком будет первый предприниматель, хотя денег не увидит.

🚗 Займодавец передаёт или обязуется передать целевой займ — ст. 814 ГК РФ.

Заёмщик может потратить деньги только как написали в договоре. Например, общество даёт в долг учредителю на покупку машины. Под остальные траты займодавец не подписывается. Если целевые деньги потрачены на другое, займодавец вправе забрать их досрочно.

Как правильно передать деньги

Сам по себе подписанный договор не говорит, что деньги действительно дали. Передачу денег фиксируют любым другим документом. Это расписка заёмщика ниже текста договора, квитанция к кассовому ордеру, акт передачи, платёжка или выписка о переводе на карту. В документе делают ссылку на договор займа.

Займодавца документ о передаче денег защитит от отговорок должника, что денег тот не брал. А такое возможно по ст. 812 ГК РФ. Это называется оспариванием займа по безденежности.

Для заёмщика важна дата передачи денег — с этого момента набегают проценты.

Срок и порядок возврата денег

В договоре займа пишут срок возврата денег — ст. 810 ГК РФ.

Деньги возвращают одним платежом сразу или по частям в рассрочку. Нужную договорённость записывают в договор.

Займ предоставляется заёмщику на срок до 17 ноября 2021 года.

Заёмщик ежемесячно перечисляет 35 000 рублей на расчётный счёт займодавца, либо иным способом, подтверждающим получение займодавцем возврата суммы займа.

При нарушении рассрочки займодавец вправе потребовать всю сумму досрочно — ст. 811 ГК РФ.

Но закон разрешает дать взаймы до востребования. Это когда деньги возвращают после просьбы займодавца. Просьба может поступить через год или на следующий день. В этом случае срок возврата — 30 дней после письменного требования займодавца.

Проценты за пользование займом

За пользование займом должник платит проценты по ст. 809 ГК РФ. Если размер в договоре не указали, действует ключевая ставка ЦБ РФ. Смотрите её на сайте ЦБ.

Процент можно установить свой или даже несколько разных, в зависимости от остатка долга. Если процент меньше ⅔ от ставки ЦБ, считается, что заёмщик получает материальную выгоду. С неё платят налог, который проще всего посчитать в специальном калькуляторе.

Процентная ставка для настоящего договора составляет 10 % годовых.

Если в долг берёт гражданин, с процентом важно не перегнуть. В законе есть понятие ростовщический процент. Это когда ставка в два и более раза выше текущих ставок по потребительским кредитам. Простой человек вправе уменьшить ростовщический процент в суде.

Процент за пользование займом начисляется до последнего дня. Даже при внушительной просрочке их не скостить.

Если заёмщик вернул займ раньше срока, проценты набегают только до дня возврата.

Займ можно сделать беспроцентным.

По настоящему договору проценты за пользование займом не устанавливаются.

Займы между гражданами и ИП при сумме до 100 000 ₽ беспроцентные по умолчанию. Но это правило можно отменить в договоре.

Штрафные проценты

За просрочку возврата заёмщик платит штрафные проценты по ст. 811 ГК РФ. И это дополнительно к процентам за пользование займом. Размер по умолчанию — ключевая ставка.

Штрафной процент можно установить свой.

При несвоевременном возврате суммы займа Заёмщик платит Займодавцу независимо от уплаты процентов за пользование займом неустойку в размере 1 % в день, начисляемую на сумму просроченного платежа с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату погашения.

Должник может уменьшить через суд слишком большую сумму штрафных процентов. Это происходит по правилам ст. 333 ГК РФ и разделу Уменьшение неустойки Постановления Пленума ВС от 24.03.2016 № 7.

На практике штрафные проценты снижают до размера основного долга. Считается, что суммы выше — нечестная выгода займодавца.

Досрочный возврат займа

Беспроцентный займ должник вправе вернуть досрочно. Ну никто же не теряет в деньгах.

С процентным займом правила тоньше.

Если деньги взял гражданин и это не связано с предпринимательством, досрочно вернуть можно. Для этого уведомляют заемщика за 30 дней. Получается, проценты набегут ещё за месяц. Но этот срок можно уменьшить в договоре.

При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за 7 рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.

В коммерческих займах под процент досрочный возврат делают только с согласия займодавца. Согласие можно заранее вписать в договор займа.

Читайте также:  Тандыры для выпечки хлеба в Москве

Займодавец согласен на досрочное погашение займа.

Как правильно вернуть деньги

Форму возврата денег записывают в договор: на карту, по акту, на корпоративный счёт. Общее правило: займ вернули, если деньги дошли до банка кредитора — ст. 810 ГК РФ.

Главное для должника — сохранить документы на возврат. И желательно с пометкой о возврате долга по такому-то договору. Это защитит от взыскания денег второй раз.

P.S. Как сделать, чтобы займ точно вернули

Даже продуманный договор займа не защитит от невозврата денег. Высокие проценты и грозный юридический язык не помогут, если с должника нечего взять. Поэтому до договора рекомендуем проверить юрлицо и ИП на предмет долгов по открытым сервисам — вот инструкция.

С гражданином можно оформить залог. Продав предмет залога, получится вернуть хотя бы часть денег. Про договор залога расскажем в следующих статьях.

Источник

Договор займа: образец

Юридические лица обязаны заключать договор займа в письменной форме единым документом либо путем обмена офертой и акцептом. Физические лица используют письменную форму, когда сумма займа более 10 000 рублей без процентов. В статье — правильные примеры документа.

Читайте в статье

Существенные условия договора займа денег

Договор займа денег имеет ряд существенных условий.

1. Предмет

Предметом, как правило, являются передаваемые от займодавца заемщику денежные средства. Но также возможна передача вещей и ценных бумаг.

При подписании договора займа сторонам следует проверить размер передаваемой суммы денег. Суммы передают в рублях.

Валюту можно передавать при выполнении одного из трех условий:

  1. Одна из сторон является нерезидентом РФ.
  2. Сторонами договора являются кредитные учреждения (банки), которые наделены правом проводить валютные операции на основании выданной им лицензии Центробанка РФ;
  3. Одна сторона — резидент РФ. Вторая — кредитное учреждение, обладающее лицензией центробанка РФ на проведение валютных операций.

Суммы в договоре займа денег можно прописать в рублях или валюте. По умолчанию все расчеты производятся в рублях. Не имеет значения, чем выражена сумма займа.

При указании суммы в валюте следует установить правила ее пересчета в рубли. Например, пересчет в твердой сумме, привязка к курсу на определенную дату и т. д.

2. Размер процентов за пользование

Есть два вида займа:

  • процентный;
  • беспроцентный.

1. Процентный заем

Проценты можно установить тремя способами:

  • фиксированной ставкой, которая не подлежит пересмотру и не зависит от изменения какого-либо показателя.
  • плавающей ставкой, размер которой может меняться в зависимости от согласованного сторонами переменного показателя.
  • иной способ, прописанный в договоре. В частности это могут быть сложные проценты, когда одну их часть платят в виде фиксированной суммы, а другую – в виде процентов от суммы займа.

Если условие о размере процентов в договоре не прописано, их величину определяют по ключевой ставке ЦБ РФ, действовавшей в периоды начисления процентов. Обратите внимание: до 01.06.2018 года процент приравнивался к ставке банковского процента в месте нахождения или проживания заимодавца.

Предлагаем вашему вниманию четыре образца договора займа, которые соответствуют всем требованиям законодательства:

2. Беспроцентный заем

Лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, вправе заключать договоры беспроцентного займа. В данном случае, денежные средства не отдают навсегда, а предоставляют в безвозмездное пользование. Поэтому как дарение рассматриваемый договор квалифицировать нельзя.

Согласно договору беспроцентного займа заемщик обязан вернуть полученные деньги после окончания его срока.

Следует учитывать два важных момента:

1. Договор будет считаться процентным, если в нем прямо не прописано, что он процентный. Кроме случаев:

  • когда физлица, в том числе ИП, подписали между собой договор на сумму до 100 000 рублей;
  • передачи вещей, определяемых родовыми признаками.

2. При заключении договора на сумму более 600 000 рублей, он станет объектом контроля Росфинмониторингом.

3. Цель займа

Заимодавец вправе установить строго определенные цели, на которые он предоставляет деньги, а также способы, сроки и порядок контроля. Заемщик должен обеспечить возможность контролироля использования денег.

Цель в договоре прописывают ясно и точно непосредственно в тексте либо в приложении.

4. Сроки и порядок возврата денег

Нужно прописать срок возврата. В противном случае, заемщик обязан вернуть деньги по общим правилам: в течение 30 дней с момента требования займодавца.

Возврат может быть единовременным или поэтапным.

Также возврат может быть досрочным. Его порядок от условий и сторон договора.

Беспроцентный займ можно вернуть в любое время. Возврат процентного займа требует предварительного согласия заимодавца. Но есть исключение. Возврат без согласия возможен для физлиц, получивших деньги для личных, непредпринимательских целей. При этом они должны уведомить о своем намерении займодавца за 30 дней до момента возврата.

Как правило, деньги возвращают на расчетный счет заимодавца. Также можно прописать условие о возврате в пользу третьего лица.

Отсутствие условия означает, что заемщик может сам решать, куда произвести возврат.

Типовой договор займа

Образец типового договора займа выглядит так:

ДОГОВОР ЗАЙМА № 5

г. Москва «20» августа 2019 г.

ООО «Актив», именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице генерального директора П.П. Павлова, действующего на основании устава, с одной стороны и ООО «Пассив», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице генерального директора И.И. Иванова, действующего на основании устава, с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме 1 000 000 (Один миллион) руб., а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму по истечении срока действия настоящего договора и уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, установленных настоящим договором.

1.2. Проценты на сумму займа устанавливаются в размере 12 процентов годовых и подлежат выплате Заемщиком ежеквартально до дня возврата суммы займа.

1.3. Права и обязанности сторон, помимо установленных настоящим договором, определяются по общим правилам Гражданского кодекса РФ.

1.4. Заемщик вправе досрочно вернуть сумму займа при условии согласия Заимодавца. Такое согласие должно быть выражено в письменной форме. При досрочном возврате суммы займа Заемщик уплачивает Заимодавцу комиссионное вознаграждение в размере 3 процента от суммы займа.

2. ПЕРЕДАЧА И ВОЗВРАТ СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Сумма займа передается Заимодавцем Заемщику в безналичном порядке путем ее перечисления на расчетный счет Заемщика, определенный в договоре (раздел 8 договора).

2.2. В платежном документе в качестве назначения платежа указывается, что предоставляется заем по договору, наименование, номер и дата договора.

2.3. Сумма займа считается переданной Заемщику в момент ее зачисления на банковский счет Заемщика. Заимодавец вправе потребовать от Заемщика представить уведомление о поступлении суммы займа на расчетный счет Заемщика (о получении суммы займа). Оно должно быть передано Заимодавцу в течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения требования, расходы по подготовке и передаче указанного уведомления несет Заемщик.

2.4. Сумма займа считается возвращенной Заемщиком в момент зачисления соответствующих денежных средств на расчетный счет Заимодавца.

2.5. В платежном документе в качестве назначения платежа указывается, что осуществляется возврат займа по договору, фиксируется наименование, номер и дата договора.

2.6. После перечисления суммы займа Заемщик вправе потребовать от Заимодавца представить ему уведомление о поступлении денежных средств на банковский счет Заимодавца. Оно должно быть передано Заемщику в течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения требования, расходы по подготовке и передаче указанного уведомления несет Заимодавец.

3. СРОК ДОГОВОРА

3.1. Настоящий договор вступает в силу со дня получения Заемщиком суммы займа.

3.2. Настоящий договор заключен на срок до 20 августа 2018 года, то есть в день истечения указанного срока сумма займа должна быть возвращена Заемщиком Заимодавцу, в этот же день должны быть завершены выплаты процентов на сумму займа.

3.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора сохраняют свою силу.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

4.1. Если Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Проценты уплачиваются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу независимо от уплаты процентов на сумму займа, установленных в пункте 1.2 настоящего договора.

4.2. Помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в случае невозврата в срок суммы займа Заемщик обязан возместить Заимодавцу убытки, причиненные нарушением условий настоящего договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными средствами.

4.3. Заимодавец вправе досрочно расторгнуть настоящий договор, если Заемщик дважды просрочит уплату процентов (п. 1.2 настоящего договора).

5. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон. Соответствующие дополнительные соглашения сторон являются неотъемлемой частью договора.

5.2. Все уведомления и сообщения в рамках договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.

5.3. Договор может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон либо в ином порядке и по основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. Если это невозможно, то спор передается на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу.

7.2. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.

8. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Заимодавец:

ООО «Актив»,

адрес: 214000, г. Смоленск, ул. Сибирская, д. 81.

ИНН 6732000019,

КПП 673201001,

р/с 40702810400000001234 в АКБ «Надежный»,

к/с 30101810400000000123,

БИК 044585123

Заемщик:

ООО «Пассив»,

адрес: 125008, г. Москва, ул. Михалковская, д. 20.

ИНН 7708123456,

КПП 770801001,

р/с 40702810400000001112 в АКБ «Надежный»,

к/с 30101810400000000222,

БИК 044583222

9. ПОДПИСИ СТОРОН

Заимодавец генеральный директор ООО «Актив» П.П. Павлов

(подпись, Ф. И. О., М.П.)

«20» августа 2019 г.

Заемщик генеральный директор ООО «Пассив» И.И. Иванов

(подпись, Ф. И. О., М.П.)

«20» августа 2019 г.

Источник



Читайте также:  Оборудование в столовой перечислить

Образец договора товарного займа

Займы Онлайн

Наиболее распространенным в последнее время способом покупки дорогих вещей, мебели и бытовой техники стал товарный займ, выдаваемый банками, магазинами, иными кредитными организациями, в том числе и физическими лицами.

Некоторым людям проще прибегнуть к помощи товарного займа и приобрести желанную вещь, чем длительное время откладывать покупку, накапливая нужную сумму.

Что такое взять в долг товарами

Товарный займ – это своеобразный кредитный договор, по которому заемщику предоставляются в пользование не денежные средства, а определенные договором товары.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Причем оговаривается не только вид товара, но и его признаки, которые заключаются:

  • модель или марка продукта;
  • комплектация товара;
  • качество предоставленного продукта;
  • упаковка или тара товара и так далее.

Все основные аспекты, связанные с заключением договора товарного займа регламентируются 42 главой Гражданского Кодекса РФ, носящей название «Заем и кредит» и статьей 822 под названием «Товарный кредит».

В настоящее время товарным кредитом пользуются как обычные люди, например, приобретая дорогостоящую бытовую технику, так и организации, например, покупая горюче – смазочные материалы или строительные материалы.

Большая доля товарных кредитов приходится на муниципальные организации, например, на организации общественного питания, приобретающие необходимые продукты с целью их дальнейшей реализации.

По условиям товарного займа заемщик обязуется возместить стоимость приобретенного товара в течение определенного количества времени, в большинстве случаев не превышающего 1 год.

Товарный кредит является процентным, то есть за использование средств на приобретение того или иного продукта в последствии придется заплатить не только полную его стоимость, но и определенную договором сумму процентов за предоставление рассрочки платежа.

Большое количество кредитных организаций, занимающихся выдачей товарных займов населению, предусматривают процентную ставку в районе 30% годовых.

Особенности договора товарного займа

В отличие от простого кредитного займа, выдаваемого в денежной форме, товарный кредит имеет свои особенности:

  • товарный займ считается заключенным с момента подписания соответствующего договора, а не с момента передачи средств заемщику;
  • по условиям товарного договора, продукт, переданный заемщику, является его полной собственностью, распоряжаться которой последний имеет право по своему желанию;
  • к любому виду товарного договора применяются не только конкретные правила, прямо предусмотренные законодательством, но и правила, применимые к договорам купли – продажи;
  • товарный кредит может выдаваться не только лицензированными организациями, то и любыми субъектами.

Схожесть товарного и денежного займа заключается в следующих аспектах:

  1. Оба вида займа надо погашать в нужное время, согласно предоставленному грифу платежей;
  2. За использование заемных средств начисляются проценты, размер которых предусмотрен в договоре;
  3. Любой вид займа может быть целевым и распространяться исключительно на определенный вид товара;
  4. Любой вид займа может быть обеспечен залогом имущества или банковской гарантией;
  5. Кредит может отказать в выдаче займа, не объясняя при этом причин принятия такого решения;
  6. Заемщик может отказаться от получения займа в любой момент времени до подписания договора.

Типовой договор товарного займа выглядит следующим образом:

Следует отметить, что приведенный образец договора заключается между юридическими лицами на получение определенного кредитного товара.

Вернуть заемщик, по условиям договора, должен не эквивалентную денежную сумму, а этот же товар. Но за использование товара в своих целях заемщик обязан заплатить определенное количество денег.

Это только лишь одна из возможных форм договора товарного займа. Другие документы могут значительно отличаться от представленного, но суть договора в любом случае остается одинаковой.

Между физическими лицами

Займы физическим лицам, так же как и товарные займы между физическими лицами оформляются при помощи документа установленной формы, а именно договора товарного займа.

Товарный займ, предоставленный одним человеком другому может носить возмездный (за использование предмета, переданного по договору товарного займа, предусматривается определенное вознаграждение) и безвозмездный (беспроцентный) характер.

Эти вопросы обязательно оговариваются сторонами перед заключением договора и конкретно прописываются в документе.

По желанию сторон заемщик, по истечению срока договора займа, может вернуть либо сам заемный товар, либо его оговоренную денежную стоимость.

Перед заключением договора товарного займа физическим лицам рекомендуется получить квалифицированную консультацию, чтобы избежать негативных последствий.

Договор инвестиционного займа Что такое инвестиционный займ, рассказывается в статье: договор инвестиционного займа.

Основные положения процентного договора займа учредителю от ООО, описываются на странице.

Между юридическими лицами

Наиболее часто договор товарного займа заключается именно между юридическими лицами. Например, поставка сырья или оборудования, необходимого для нормальной работы компании.

Товарный договор, заключенный между юридическими лицами должен отображаться в бухгалтерском учете предприятий. В отличие от кредитного договора товарный не освобождает ни заемщика, ни займодавца от уплаты определенных видов налогов, в частности НДС и налога на прибыль.

Документ может быть заключен при полном согласии сторон со всеми пунктами и важнейшими моментами товарного договора.

Между физическим и юридическим лицом

Договор товарного займа может быть заключен не только между людьми или организациями, но и между физическим и юридическим лицом.

Например, предприятие берет взаймы у физического лица определенные материалы, требующиеся для бесперебойной работы последнего. В силу каких-то обстоятельств необходимые комплектующие не были доставлены вовремя.

Между физическим и юридическим лицом оформляется договор займа на нужные товары. Физлицо получает доход от предоставления материалов, получая при этом определенную выгоду, а предприятие продолжает работать и выпускать свою продукцию. Таким образом, все стороны договора товарного займа получают желаемое.

Возврат долга

Условия по возврату товарного займа полностью оговариваются в соответствующем документе.

Читайте также:  Характеристики бытовых фритюрниц

По желанию сторон возврат заемного имущества может быть произведен:

  • аналогичным товаром;
  • денежной суммой эквивалентной стоимости полученного товара.

Сроки возврата имущества или денег оговариваются на стадии заключения товарного договора. Если этот момент был по каким-либо причинам упущен, то заемщик должен погасить товарный займ в течение 30 дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования, оформленного в письменном виде.

Если имущество или денежная сумма не была возвращена в указанный срок или возвращена, но в ненадлежащем виде, то на заемщика могут быть наложены штрафные санкции определенной величины или в виде пени, начисляемых в процентном соотношении от рыночной стоимости указанного товара.

Желательно, при заключении договора займа, уделить внимание и сроку возврата товара, и размеру неустойки в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Эти аспекты позволят максимально снизить риски обеим сторонам, заключившим между собой товарный займ.

Заемщик может обезопасить себя конкретным сроком возврата займа (в этом случае займодавец не вправе требовать возврата имущества ранее указанного срока).

А займодавец подстрахуется начислением определенного размера неустойки, если заемщик не возвратит товар в нужное время.

Все споры, связанные с договорами товарного займа решаются в судебных органах.

Советы по заключению сделки

При заключении договора товарного займа особое внимание надо уделить:

  • срокам исполнения договора и возникновению штрафных санкций в случае несвоевременного возврата товара;
  • признакам передаваемого товара (марке или модели, качестве продукции, стоимости продукции и так далее). Это позволит избежать недоразумений связанных с видом товара;
  • стоимости договора. Процентная ставка за использование предоставленного товара может исчисляться от стоимости продукта. Кроме процентов договор может предусматривать фиксированную величину вознаграждения.

При получении товара и его возврате надо уделить особое внимание качеству продукции. Желательно дополнительно составить документ (это может быть простейшая расписка) о том, что качество передаваемого товара соответствует всем требованиям и нормам, существующим в определенном субъекте РФ.

Большое внимание при заключении договора товарного займа отводится способу упаковки товара и условиям его транспортировки.

Если договор предусмотрено, что переданный товар должен быть возвращен займодавцу в поставленной упаковке, то заемщик обязан сохранять тару товара в надлежащем виде в течение всего срока действия договора товарного займа.

В рамках договора займа может быть предусмотрено наличие сопутствующих документов, например, передача товара, по желанию сторон может быть оформлена товарной накладной.

Не стоит пренебрегать составлением дополнительных документов. Каждая бумага может служить дополнительным доказательством, если возникнут споры по условиям договора, которые придется решать в суде.

Как и любой кредитный договор, договор товарного займа заключается в двух экземплярах (документ должен быть у заемщика и займодавца). Желательно, чтобы договор был заверен нотариусом, но это не является обязательным условием.

В основу договора товарного займа ложатся длительные переговоры между сторонами и полное согласие последних со всеми пунктами подписываемого документа. Если одна из сторон с чем-то не согласна, то документ не может быть оформлен надлежащим образом.

В случае наступления непредвиденных обстоятельств договор товарного займа может быть исправлен при помощи дополнительных соглашений.

Законодательство о товарном займе

Все отношения между физическими и юридическими лицами, проживающими или зарегистрированными на территории Российской Федерации, регламентируются Гражданским Кодексом РФ.

42 глава указанного документа определяет понятия займа и кредита, и дает пояснения к заключению указанных договоров.

Статья 822 определяет понятие товарного кредита. Все договора товарного кредита, заключаемые между субъектами РФ должны основываться именно на этом документе.

Кроме указанных статей на заключение договора товарного займа распространяются правила договоров «купли – продажи» (глава № 30 ГК РФ), где регламентируются требования к передаваемому товару.

При заключении договора товарного займа важно учесть все нюансы и достичь полного соглашения, что позволит избежать лишних споров и судебных разбирательств. Договор должен быть составлен по всем правилам и полностью соответствовать Гражданскому Кодексу РФ.

Договор бессрочного займа На каких условиях заключается бессрочный договор займа, узнайте со статьи: договор бессрочного займа.

Какие МФО предоставляют займы онлайн на карту круглосуточно по всей России, смотрите в таблице.

Как получить микрозайм онлайн на карту с плохой кредитной историей, читайте здесь.

Видео: совет юриста — договор займа

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник

Договор займа

По договору займа займодавец передает заемщику деньги или ценные бумаги (а также другие вещи, определенные родовыми признаками) в собственность, а заемщик обязуется вернуть эту сумму (или другие вещи).

Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен.

Для данного соглашения предусмотрена как устная, так и письменная форма. Письменная форма требуется если:

  • сумма составляет более 10000 рублей;
  • стороны — юридические лица;
  • одна из сторон юридическое лицо (а именно займодавец).

Рекомендуем в любом случае составлять письменный документ, чтобы в суде было проще доказать сумму, которая подлежит возврату и иные обстоятельства взаимоотношений сторон.

Объекты договора займа

В качестве объекта выступают:

  • денежные средства (наличные или безналичные);
  • ценные бумаги;
  • иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Особенность: их использование возможно лишь путем потребления. Поэтому, несмотря на то что целью заемщика остается временное использование имущества, переданного ему займодавцем, деньги и вещи, определяемые родовыми признаками, составляющие объект договора займа, передаются в собственность (а не во владение и временное пользование) заемщика.

Цена договора займа

Проценты по договору являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным соглашением сторон.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных соглашением. При отсутствии в договоре условия о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования).

Размер процентов определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств.

Размер процентов может быть выражен:

  • в отношении к занимаемой сумме (например, 10% годовых) или
  • определен в твердом выражении (по 1000 рублей за каждый день использования суммы займа).

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

  • он заключен между гражданами на сумму, не превышающую 100000 рублей;
  • заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Образец договора займа от сервиса Документовед

Сервис Документовед занимается автоматической подготовкой и хранением документов. Благодаря ему Вы сможете подготовить договор займа всего за 15 минут. При возникновении вопросов можно связаться с нашими специалистами по контактному телефону и получить консультацию специалиста.

Подготовить договор займа в сервисе «Документовед»

Онлайн сервис подготовки документов

  • Документы готовы за 15 минут
  • Удобный мастер ввода данных
  • Юридическая поддержка

Укажите некоторые данные и получите полностью готовый договор

© 2020 – Документовед — онлайн-сервис оформления документов

Источник