Меню

Как взять кредит на покупку бизнеса

Продажа бизнеса в рассрочку

Собираюсь продавать свой бизнес. Предприятие вполне себя окупает и приносит доход. Нашелся покупатель, который согласен купить мой бизнес в рассрочку. Чем мне может грозить такой договор? На что следует обратить внимание?

Приобретение бизнеса в рассрочку выгодно покупателю, а для продавца может нести ряд рисков. Предлагая такой способ оплаты, покупатель планирует обезопасить свои интересы в случае, если бизнес окажется провальным или выявятся дефекты и недостатки, о которых ранее было неизвестно. В таком случае платежи продавцу будут приостановлены.

Также для продавца такой способ оплаты не всегда интересен из-за следующего.

Во-первых, рассрочка затягивает сделку, средства продавец получит не сразу, а только по истечении определенного времени.

Во-вторых, нельзя заранее гарантировать, что покупатель будет платить добросовестно и вовремя.

Основные риски для продавца при продаже бизнеса в рассрочку заключаются в следующем.

1. Покупатель со временем потеряет интерес к бизнесу (вплоть до расторжения договора).

2. Покупатель будет допускать просрочки платежей.

3. Покупатель откажется производить дальнейшую оплату в силу разных причин, при этом не исключено, что решать разногласия придется в судебном порядке.

Защитить себя продавец сможет качественным договором купли-продажи, в котором будет указана очередность внесения платежей, их размер, ответственность сторон, способы обеспечения исполнения обязательств: неустойка, штраф, независимая гарантия, поручительство, залог, проч.

Для минимизации рисков продавцу следует позаботиться о качественной предпродажной подготовке к сделке: мы всегда рекомендуем получить справки об отсутствии задолженности продаваемого предприятия из налоговой и фондов, провести инвентаризацию, аудиторскую проверку, подготовить необходимые документы к сделке (акты, описи, перечень всех обязательств, включаемых в состав предприятия, проч.).

Поскольку продажа бизнеса это не типовая сделка для продавца, тем более с учетом рассрочки платежей, к оформлению всех правовых документов стоит подойти очень внимательно, лучше с привлечением специалистов.

Если у продавца остаются сомнения насчет целесообразности продажи в рассрочку, можно предложить покупателю рассмотреть вариант приобретения бизнеса за заемные средства. В этом случае продавец полностью получит свои деньги, а следить за добросовестностью внесения платежей покупателем будет уже банк.

Тем не менее продажу бизнеса в рассрочку нельзя назвать совершенно невыгодной для продавца сделкой. При условии юридически грамотного оформления соглашения продавец гарантированно продаст предприятие и со временем получит полную сумму за него. В некоторых случаях такой вариант отчуждения бизнеса выгоднее, чем поиск покупателя, готового заплатить всю сумму полностью.

Источник

Кредит на покупку бизнеса

Начинающие бизнесмены не всегда имеют достаточно стартовых средств для раскрутки бизнеса. Реализовать свои цели они могут с помощью банковских кредитов. Банки предлагают займы для предпринимателей по привлекательным условиям. Получив кредит на покупку бизнеса, можно незамедлительно реализовывать смелые идеи.

Бизнес леди

Как взять кредит на покупку бизнеса?

Удачные финансовые вложения для предпринимателей приносят ощутимую прибыль. Раз купив уже отлаженный бизнес, сложно не оценить его удобство и прибыльность. Также стоит знать, что банки с большей готовностью выдадут кредит на покупку действующего бизнеса, чем на стартап. В последнем случае, возможно, проще взять нецелевой потребительский займ как физлицо.

Многие банки помогают малому и среднему бизнесу (юр лицам и ИП) развиваться на выгодных условиях со льготным периодом. Займ может варьироваться от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей. Кредит на бизнес идет с заниженной процентной ставкой, если сравнивать ее с другими аналогичными банковскими продуктами, максимальный предел 27%. Но рассчитывать на крупную сумму могут только те фирмы, которые существуют на рынке не менее года и уже вышли на стадию получения прибыли.

Существует несколько вариантов кредитов на бизнес:

  • специальные программы для индивидуальных предпринимателей, которые желают получить небольшой займ в кратчайшие сроки;
  • взять кредит под бизнес с нуля, в качестве целей кредита может выступать покупка оборудования, траты на открытие нового дела, организационные моменты;
  • экспресс программы, когда деньги получаются без сбора многочисленных документов, а также поручителей, они выдаются в срочном порядке.

Перед походом в банк и написанием заявления на кредит необходимо подготовиться и это каcается не только документов, но и дополнительных шагов:

  • Пройти регистрацию ИП или ООО, поставить его на налоговый учет или же определиться с франшизой. Получить кредит на неизвестный бизнес сложно, проще, когда бренд известен и займ берется на его покупку. Но в случае открытия бизнеса под франчайзинг заемщик должен сам проверять доходность выбранной франшизы.
  • Создание бизнес плана. Без знания направления развития и четкого описания проекта, банковские инвесторы не согласятся выдать кредит. В бизнес-плане приводятся бухгалтерские расчеты, обзор рынка и составляется график, по которому будет погашаться займ.
  • Подготовка залога. Имущество, рассмотренное в качестве залога, значительно повысит шансы на получение кредита. Под имущественным обеспечением понимают производственное оборудование, ценные бумаги, производственные и жилые комплексы, автотранспорт, также возможно финансирование под залог самого бизнеса. Вместо залога можно привлечь поручителя. В случае если необходимо получить кредит на покупку готового бизнеса без залога и поручителей, обязательно нужно вносить стартовый капитал, он будет равен 30% от предполагаемой суммы кредита.

Для некоторых банков важно узнать предпринимательский опыт заемщика, а также точную цель покупки бизнеса, чтобы он понимал к чему стремиться. Начинающие бизнесмены также могут рассчитывать на получение займа, но к ним, возможно, будут предъявлены чуть более серьезные требования, в частности, это касается внесения залога.

Требования к заемщику

Взять кредит на приобретение готового бизнеса – это одно, а вот получить займ на развитие бизнеса с нуля будет сложнее. Большинство стартапов заканчиваются неудачей, и для кредиторов вкладывать деньги в подобные проекты очень рисково. В таком случае потребуется найти обязательный ликвидный залог, который бы перекрывал сумму кредита, в случае неудачи задуманного дела.

В качестве заемщиков могут выступать:

  • организации (кроме кредитных), которые внесены в реестр юридических лиц;
  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица, получающие доход от предпринимательской деятельности;
  • юридические лица коммерческих форм;
  • лица, занимающиеся юридической практикой: адвокаты, нотариусы.

Стандартными требованиями к заемщикам выступают:

  • чистая кредитная история;
  • отсутствие судимости;
  • платежеспособность;
  • возраст заемщика до 40 лет, желательно чтобы он состоял в браке;
  • залоговое обеспечение;
  • отсутствие неоплаченных налогов и штрафов;
  • постоянная регистрация в том же регионе, в котором находится банк-заемщик.

Требования к бизнесу

В банках выдвигаются особые условия не только для заемщика, но и к выбранному им бизнесу. Важным условием выступает срок существования бизнеса:

  • для малого бизнеса установлен срок в год;
  • для среднего – не менее 18 месяцев.

Совещание

Необходимые документы

Какие именно документы важны, нужно уточнять в конкретном банке, обычно в пакет основных бумаг входит:

  • заявление;
  • паспорт, не только заемщика, но и поручителя;
  • военный билет;
  • контракты с поставщиками и договора с арендодателями;
  • налоговые и бухгалтерские отчеты;
  • выписку из ЕГРИП;
  • регистрационные, учредительные документы и устав бизнеса;
  • бизнес – план;
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • договор франшизы;
  • документы, которые будут подтверждать, что есть залог.

Изучите в интернете, какие финучреждения предлагают кредит на готовый бизнес или стартап и на каких условиях, выберите из списка подходящий банк, подайте заявку. Ее можно оформить в онлайн режиме на сайте банка (таким образом можно переслать и сканы документов). Затем нужно подождать некоторое время, чтобы в банковской структуре приняли решение по кредиту. Обычно на рассмотрение заявок уходит 3-14 дней, но нужно учитывать, что речь идет о рабочих днях.

Как только банк одобрит заявку, можно будет идти и заключать соглашение. В этом документе указаны ежемесячные суммы погашения займа и срок его пользования.

Банковские структуры оставляют за собой право отказать в кредитовании, это может быть в полном объеме или частично, если они посчитают, что заемщик не сможет вернуть оговоренную сумму в срок. Также финучреждение в списке требований может указать открытие у него текущего счета и главное — перейти на полное обслуживание. Это позволяет банку видеть финансовые потоки заемщика, а кроме того — получать дополнительные комиссии.
Заемщик также может отказаться от займа до подписания договора или же получить его частично.

5 банков, выдающих кредиты на покупку бизнеса

Работающий бизнес – сложившаяся репутация, проверенная история и возможные перспективы развития, после его покупки можно действительно получать прибыль и дальше раскручивать дело. Вот почему банки в большинстве своем всегда идут на одобрение кредитов, если будущий владелец имеет часть суммы и ему просто не хватает какой-то части. Внизу приведены банковские структуры, которые выдали уже не один займ на приобретение бизнеса.

Читайте также:  Внедряем для любого промышленного оборудования

Сбербанк

В нем предлагается несколько кредитных направлений для бизнеса.

Кредит на Проект

Программа подойдет для малого бизнеса, доход которого не превышает 400 млн. рублей. Таким займом можно воспользоваться тем, кто хочет начать свою деятельность в новой сфере, также он выдается и на любые другие бизнес идеи. Залогом в качестве гарантии может выступать недвижимость.

  • минимальная ставка – 11% годовых;
  • срок – 120 месяцев;
  • выдаваемая сумма – 2,5 млн. рублей.

Инвестиционный кредит

Он предполагает вложение полученных средств в строительство или недвижимость, им также можно перекрыть задолженность перед лизинговыми компаниями или другими банками. Сумма может использоваться для приобретения оборудования или транспорта для ведения своего дела. Резервирование средств и выдача займа — бесплатно, без комиссий.

  • минимальная ставка – 11%;
  • срок – 180 месяцев с возможностью его продления;
  • получаемая сумма от 100 тыс. рублей.

Оборотный кредит

Сумма после получения может пойти на пополнение или рефинансирование оборотных средств, а также ее можно вкладывать в любые финансовые направления без указания определенной цели, в т.ч. за полученные средства можно купить готовый бизнес.

  • сумма займа – от 100 тыс. рублей;
  • срок действия – 360 месяцев;
  • ставка – от 11%.

Рассчитайте сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Альфа-Банк

В этом банке действует две программы.

Бизнес-кредит

Оформляется предпринимателями и юрлицами. Полученная сумма может идти только на покупку или развитие бизнеса, на другие цели ее тратить нельзя, будет штраф. Погашение дифференцированное, это когда платежи с каждым месяцем становятся меньше.

Заемщик может получить от 300 тыс. до 10 млн. рублей под 10,5%.

Ссуда выдается собственникам бизнеса для его развития, ее нельзя получить на новое дело. Она может использоваться на любые целевые направления его дела. Сумма платежа одинакова всегда и не меняется. Кредит начинается 300 тыс. и заканчивается 3 млн. рублей.

Малый бизнес может получить в этом банке экспресс кредит, его сумма будет до 5 млн. рублей, а срок 5 лет.

Среди других кредитов для бизнеса выделяют:

  • Инвестиционный кредит. С ним можно производить реконструкцию или ремонт производственных помещений, расширять строительство или бизнес в целом. Срок ссуды 144 месяца.
  • Кредит на госзаказ. Банк может кредитовать до 70% от предстоящей прибыли, сделка оформляется при наличии залога.
  • Кредитование недропользователей. Он рассчитан на 7 лет, за это время предприниматель может погасить задолженности по зарплате, налогам, покрыть затраты на обнаружение новых месторождений, приобрести запчасти или оборотные средства.

Россельхозбанк

Банк предлагает обширный выбор банковских кредитных направлений:

  • Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
  • Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
  • Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
  • Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.

Росбанк

  • Инвестиционный кредит, который может использоваться для расширения бизнеса, покупку основных средств и модернизацию производственных площадей. Его годовая ставка составляет 7,5%, а сумма кредитования – 100 млн. рублей.
  • Коммерческая ипотека предназначена для покупки коммерческой недвижимости, сумма и ставка такие же, как и в предыдущем кредите.
  • Оборотный кредит. Он используется для расширения бизнеса и выполнения бизнес планов, параметры кредитования аналогичны с первыми двумя.

Сравнительная таблица кредитных предложений на бизнес:

Банк Сумма % ставка Срок кредитования
Сбербанк до 25 млн ₽ от 11% 12-240 мес.
Альфа-Банк до 35 млн ₽ от 10,5% 24-120 мес.
ВТБ до 20 млн ₽ от 12% 18-180 мес.
Россельхозбанк до 19 млн ₽ от 14% 36-84 мес.
Росбанк до 100 млн ₽ от 7,5% 36 мес.

Будет ли бизнес выступать залогом?

Кредит можно получить и без залога, но только в том случае, если заемщик до этого уже оформлял в этом банке аналогичный займ или же брал большую сумму на долгий срок и успешно ее выплатил. Банки идут навстречу постоянным клиентам, тем более они перед выдачей первого кредита все тщательно проверяют. Оформить кредит на бизнес без залога можно также при наличии поручителя, но этот гражданин должен обладать доходом, превышающим возможный кредит.

Залогом может выступать любое имущество, если на него правильно оформлены документы, а также автомобили или производственная техника. Также можно получить ссуду под залог бизнеса, на который она оформляется.

В качестве поручителя может выступать супруг(а) заемщика или третье лицо, если же нет таких людей, то это может быть гарантийный фонд.

Рекомендации

Чтобы кредит на бизнес был выплачен в срок и привел только к процветанию мероприятия, нужно придерживаться нескольких советов экспертов в области экономики и юриспруденции:

  • Обязательно создать качественный бизнес-план.
  • Проверить, действительно ли успешен покупаемый бизнес, есть ли от него доход, желательно для этого привлечь грамотных специалистов.
  • Предварительно изучить все предложения на рынке банковских услуг и только затем подавать заявку в выбранную структуру. Проверив, нет ли в ней скрытых комиссий и дополнительных платежей, какие предусмотрены штрафы и за что.
  • Собрать полный пакет требуемых бумаг, уделив внимание даже незначительным справкам.
  • Определить точную сумму для реализации всех планов, иначе денег может не хватить для успешного запуска бизнеса.
  • Специалист банка будет выезжать на объект, чтобы удостовериться в успешности бизнеса, нужно не препятствовать этому, ведь очередная проверка только докажет правильность выбора.
  • Узнать о возможности государственной поддержки, программы лояльности для предпринимателей могут сократить выплаты.

Источник

Купить оборудование для малого бизнеса в рассрочку или кредит

Предприниматель планирует обновить оборудование. Собственных денег ему не хватает. Есть два варианта: взять кредит или приобрести в рассрочку. Подробнее о том, как он сравнивал и выбирал варианты, – в этом решении.

Преимущества и недостатки

Период финансирования и сроки оформления сделки, сумма ежемесячных платежей, расходы на заключение договора, стоимость покупки.

Предприниматель решил приобрести оборудование на 7 млн руб. Продавец предлагает оборудование с рассрочкой на год: наценка – 7,5 процента, первоначальный взнос – 30 процентов от стоимости оборудования – 2100 тыс. руб.

Другой вариант финансирования – кредит в банке на год под 13 процентов годовых. Он покроет 80 процентов стоимости оборудования. Предпринимателю нужно определить, что ему обойдется дешевле: покупка в кредит или в рассрочку.

Чтобы выбрать выгодный вариант, необходимо уточнить:

период финансирования, ежемесячные платежи, расходы на оформление рассрочки и кредита, общую цену сделки, первоначальный взнос; условия, исключающие один или оба сценария. Если у предпринимателя нет времени на оформление кредита или банк, скорее всего, откажет в финансировании, оборудование придется купить в рассрочку. Схема. Выбор – покупка оборудования в рассрочку или кредит

Сравнение: покупка оборудования в рассрочку или кредит 1. Сколько времени уйдет на покупку оборудования в рассрочку и кредит

Выбирая удобный способ финансирования покупки оборудования, предприниматель учел период оформления сделки в кредит и рассрочку.

Рассрочка. Продавец предлагает сразу оформить сделку. Чтобы подготовить и согласовать договор купли-продажи, потребуется три рабочих дня. Оплатить первый взнос, оформить акт приема-передачи, привезти и установить оборудование – семь рабочих дней. Всего на покупку в рассрочку уйдут две недели максимум.

Кредит. Период рассмотрения кредитной заявки, оценка залога, кредитный комитет – каждый этап по пять рабочих дней. Оформить и согласовать договор купли-продажи с банком для сделки – три рабочих дня. Оплатить первый взнос, оформить акт приема-передачи, перевести и установить оборудование – семь рабочих дней. Итого на оформление сделки в кредит уйдет больше месяца.

Покупка оборудования в с помощью первого варианта займет меньше времени. Чтобы понять, окажется ли она дешевле, чем кредит, предприниматель спрогнозировал и выделил расходы на оформление сделки для обоих способов финансирования.

Оказываем профессиональное сопровождение тендерной документации по различным видам закупок подробнее о данной услуге смотрите при переходе по ссылке.

2. Что дороже – оформить покупку оборудования для бизнеса в рассрочку или кредит

Чтобы рассчитать стоимость оформления сделки в кредит и в рассрочку, предприниматель выяснил, какие расходы ему предстоят.

Рассрочка. Оформляя рассрочку, придется оплатить:

услуги юриста: составление, согласование и подписание договора купли-продажи – 10 тыс. руб.; первоначальный взнос – 30 процентов от стоимости оборудования или 2100 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,3).

Итого расходы на оформление рассрочки – 2120 тыс. руб. 220

Кредит. В расходы на оформление кредита войдут:

оценка залога – 20 тысяч рублей; подготовка документов для сделки – 10 тысяч рублей; первоначальный взнос – 20 процентов от стоимости оборудования или 1400 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,2); страхование имущества – 0,5 процента от стоимости или 35 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,005); разовая комиссия банка – 1 процент от суммы кредита или 56 тыс. руб. (0,01 × (7000 тыс. руб. – 1400 тыс. руб.)).

Суммарные расходы на оформление кредита – 1501 тыс. руб. (1400 тыс. руб. + 10 тыс. руб. + 35 тыс. руб. + 56 тыс. руб.).

Оформление сделки в кредит дешевле, чем рассрочки. Чтобы сделать окончательный выбор между двумя вариантами финансирования, предприниматель сравнил размер ежемесячных платежей и итоговую стоимость сделки. Осуществляем комплексное сопровождение малого бизнеса на всех этапах торгов и тендеров, от поиска подходящих контрактов до одержания победы. 3. Какой ежемесячный платеж меньше – по кредиту или рассрочке

Рассчитывая ежемесячный платеж по кредиту и рассрочке, предприниматель сравнил условия договора по двум видам финансирования.

Рассрочка. Ежемесячный платеж по договору за минусом первоначального взноса (30% от стоимости оборудования) – 408,34 тыс. руб. ((7000 тыс. руб. – 2100 тыс. руб.) : 12 мес.).

Кредит. В предложении банка ежемесячный платеж – 500,18 тыс. руб. Без учета разовых выплат (страховки и комиссии) и суммы первоначального взноса.

Прогноз показал, что ежемесячные платежи по договору на условиях рассрочки меньше, чем по кредиту. Чтобы выбрать выгодный вариант финансирования, нужно определить итоговую стоимость сделки.

4. Что дороже – купить оборудование для малого бизнеса в рассрочку или в кредит

Чтобы определить итоговую цену оборудования, профинансированного разными способами, предприниматель рассчитал стоимость рассрочки и кредита с помощью кредитного калькулятора банка.

Рассрочка. Стоимость оборудования, приобретенного в рассрочку, составляет 7535 тыс. руб., в том числе:

7000 тыс. руб. – цена самого оборудования без рассрочки; 525 тыс. руб., то есть 7,5 процента от рыночной цены оборудования, – стоимость отсрочки платежа; 10 тыс. руб. – услуги юристов.

Кредит. Сумма, которую предстоит заплатить за оборудование при покупке в кредит, – 7523,12 тыс. руб.:

7000 тыс. руб. – цена оборудования по договору купли-продажи; 56 тыс. руб. – комиссия с суммы кредита; 402,12 тыс. руб. – общая сумма процентов по кредиту (расчет по кредитному калькулятору банка); 35 тыс. руб. – страховка оборудования; 30 тыс. руб. – оценка залога и услуги юриста.

Оборудование обойдется дешевле, если его приобретать в кредит.

Чтобы выбрать выгодный способ финансирования покупки оборудования, предприниматель использовал пять критериев (см. таблицу). Сравнение критериев показало, что сделка в рассрочку выгоднее. Предоставляем услуги по лицензированию для разных направлений деятельности подробнее смотрите по этой ссылке.

Таблица. Как принять решение – покупка в кредит* или в рассрочку

Критерий Рассрочка Кредит Краткосрочный период оформления

Источник



Онлайн-касса в рассрочку

Оформите МТС Кассу в рассрочку без первоначального взноса и кредитных переплат

В комплекте с кассой вы получаете:

Фискальный накопитель на 15 / 36 месяцев.

Услуги по регистрации кассы в ФНС и ОФД (на 24 или 36 месяцев), КЭП для удалённой регистрации ККТ в налоговой.

Кассовую программу в тарифе “Лайт” или “Профи” на выбор.

Выбирайте удобный для вас срок рассрочки – 3, 6, 12 или 18 месяцев, и оплачивайте сумму покупки равными частями.

Для оформления понадобится только паспорт РФ и СНИЛС.

Ежемесячный платеж — от 1 950 руб/мес (размер зависит от выбранного комплекта и срока рассрочки).

Оформить в рассрочку вы можете также терминал эквайринга, сканер и весы. У нас есть решения для любого розничного бизнеса, интернет-торговли, выездной торговли, доставки и сферы услуг.

Как взять МТС Кассу в рассрочку

Подайте заявку на рассрочку через наш контактный центр

Выберите кассу, фискальный накопитель и кассовый тариф. Наши сотрудники вам помогут.

Оформите услугу “Активация кассы в рассрочку”.

В услугу активации входит:

Договор с ОФД на 2 года ( 3 500 руб.) или на 3 года (4 500 руб.)

КЭП на 1 год — 2 500 руб.

Регистрация кассы в ФНС -2 000 руб.

Для оформления рассрочки мы пришлем вам ссылку. Заполните необходимые поля и получите решение от банка в течение 2 минут!

Заключите договор на беспроцентный кредит с АО «Тинькофф банк».
Сотрудник банка свяжется с вами и назначит встречу в удобном месте для подписания договора.
Если вы уже являетесь клиентом этого банка, договор подписывается посредством смс подтверждения.

Вы получаете готовую к работе кассу с техподдержкой 24/7, товароучетную программу для ведения складского учёта, анализа торговли и работы с маркировкой и ЕГАИС.

*Рассрочка оформляется через АО “Тинькофф Банк” по беспроцентному кредитному договору.

**Договор поставки оборудования можно скачать здесь.

Источник

Кредит на покупку бизнеса

Начинающие бизнесмены не всегда имеют достаточно стартовых средств для раскрутки бизнеса. Реализовать свои цели они могут с помощью банковских кредитов. Банки предлагают займы для предпринимателей по привлекательным условиям. Получив кредит на покупку бизнеса, можно незамедлительно реализовывать смелые идеи.

Бизнес леди

Как взять кредит на покупку бизнеса?

Удачные финансовые вложения для предпринимателей приносят ощутимую прибыль. Раз купив уже отлаженный бизнес, сложно не оценить его удобство и прибыльность. Также стоит знать, что банки с большей готовностью выдадут кредит на покупку действующего бизнеса, чем на стартап. В последнем случае, возможно, проще взять нецелевой потребительский займ как физлицо.

Многие банки помогают малому и среднему бизнесу (юр лицам и ИП) развиваться на выгодных условиях со льготным периодом. Займ может варьироваться от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей. Кредит на бизнес идет с заниженной процентной ставкой, если сравнивать ее с другими аналогичными банковскими продуктами, максимальный предел 27%. Но рассчитывать на крупную сумму могут только те фирмы, которые существуют на рынке не менее года и уже вышли на стадию получения прибыли.

Существует несколько вариантов кредитов на бизнес:

  • специальные программы для индивидуальных предпринимателей, которые желают получить небольшой займ в кратчайшие сроки;
  • взять кредит под бизнес с нуля, в качестве целей кредита может выступать покупка оборудования, траты на открытие нового дела, организационные моменты;
  • экспресс программы, когда деньги получаются без сбора многочисленных документов, а также поручителей, они выдаются в срочном порядке.

Перед походом в банк и написанием заявления на кредит необходимо подготовиться и это каcается не только документов, но и дополнительных шагов:

  • Пройти регистрацию ИП или ООО, поставить его на налоговый учет или же определиться с франшизой. Получить кредит на неизвестный бизнес сложно, проще, когда бренд известен и займ берется на его покупку. Но в случае открытия бизнеса под франчайзинг заемщик должен сам проверять доходность выбранной франшизы.
  • Создание бизнес плана. Без знания направления развития и четкого описания проекта, банковские инвесторы не согласятся выдать кредит. В бизнес-плане приводятся бухгалтерские расчеты, обзор рынка и составляется график, по которому будет погашаться займ.
  • Подготовка залога. Имущество, рассмотренное в качестве залога, значительно повысит шансы на получение кредита. Под имущественным обеспечением понимают производственное оборудование, ценные бумаги, производственные и жилые комплексы, автотранспорт, также возможно финансирование под залог самого бизнеса. Вместо залога можно привлечь поручителя. В случае если необходимо получить кредит на покупку готового бизнеса без залога и поручителей, обязательно нужно вносить стартовый капитал, он будет равен 30% от предполагаемой суммы кредита.

Для некоторых банков важно узнать предпринимательский опыт заемщика, а также точную цель покупки бизнеса, чтобы он понимал к чему стремиться. Начинающие бизнесмены также могут рассчитывать на получение займа, но к ним, возможно, будут предъявлены чуть более серьезные требования, в частности, это касается внесения залога.

Требования к заемщику

Взять кредит на приобретение готового бизнеса – это одно, а вот получить займ на развитие бизнеса с нуля будет сложнее. Большинство стартапов заканчиваются неудачей, и для кредиторов вкладывать деньги в подобные проекты очень рисково. В таком случае потребуется найти обязательный ликвидный залог, который бы перекрывал сумму кредита, в случае неудачи задуманного дела.

В качестве заемщиков могут выступать:

  • организации (кроме кредитных), которые внесены в реестр юридических лиц;
  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица, получающие доход от предпринимательской деятельности;
  • юридические лица коммерческих форм;
  • лица, занимающиеся юридической практикой: адвокаты, нотариусы.

Стандартными требованиями к заемщикам выступают:

  • чистая кредитная история;
  • отсутствие судимости;
  • платежеспособность;
  • возраст заемщика до 40 лет, желательно чтобы он состоял в браке;
  • залоговое обеспечение;
  • отсутствие неоплаченных налогов и штрафов;
  • постоянная регистрация в том же регионе, в котором находится банк-заемщик.

Требования к бизнесу

В банках выдвигаются особые условия не только для заемщика, но и к выбранному им бизнесу. Важным условием выступает срок существования бизнеса:

  • для малого бизнеса установлен срок в год;
  • для среднего – не менее 18 месяцев.

Совещание

Необходимые документы

Какие именно документы важны, нужно уточнять в конкретном банке, обычно в пакет основных бумаг входит:

  • заявление;
  • паспорт, не только заемщика, но и поручителя;
  • военный билет;
  • контракты с поставщиками и договора с арендодателями;
  • налоговые и бухгалтерские отчеты;
  • выписку из ЕГРИП;
  • регистрационные, учредительные документы и устав бизнеса;
  • бизнес – план;
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • договор франшизы;
  • документы, которые будут подтверждать, что есть залог.

Изучите в интернете, какие финучреждения предлагают кредит на готовый бизнес или стартап и на каких условиях, выберите из списка подходящий банк, подайте заявку. Ее можно оформить в онлайн режиме на сайте банка (таким образом можно переслать и сканы документов). Затем нужно подождать некоторое время, чтобы в банковской структуре приняли решение по кредиту. Обычно на рассмотрение заявок уходит 3-14 дней, но нужно учитывать, что речь идет о рабочих днях.

Как только банк одобрит заявку, можно будет идти и заключать соглашение. В этом документе указаны ежемесячные суммы погашения займа и срок его пользования.

Банковские структуры оставляют за собой право отказать в кредитовании, это может быть в полном объеме или частично, если они посчитают, что заемщик не сможет вернуть оговоренную сумму в срок. Также финучреждение в списке требований может указать открытие у него текущего счета и главное — перейти на полное обслуживание. Это позволяет банку видеть финансовые потоки заемщика, а кроме того — получать дополнительные комиссии.
Заемщик также может отказаться от займа до подписания договора или же получить его частично.

5 банков, выдающих кредиты на покупку бизнеса

Работающий бизнес – сложившаяся репутация, проверенная история и возможные перспективы развития, после его покупки можно действительно получать прибыль и дальше раскручивать дело. Вот почему банки в большинстве своем всегда идут на одобрение кредитов, если будущий владелец имеет часть суммы и ему просто не хватает какой-то части. Внизу приведены банковские структуры, которые выдали уже не один займ на приобретение бизнеса.

Сбербанк

В нем предлагается несколько кредитных направлений для бизнеса.

Кредит на Проект

Программа подойдет для малого бизнеса, доход которого не превышает 400 млн. рублей. Таким займом можно воспользоваться тем, кто хочет начать свою деятельность в новой сфере, также он выдается и на любые другие бизнес идеи. Залогом в качестве гарантии может выступать недвижимость.

  • минимальная ставка – 11% годовых;
  • срок – 120 месяцев;
  • выдаваемая сумма – 2,5 млн. рублей.

Инвестиционный кредит

Он предполагает вложение полученных средств в строительство или недвижимость, им также можно перекрыть задолженность перед лизинговыми компаниями или другими банками. Сумма может использоваться для приобретения оборудования или транспорта для ведения своего дела. Резервирование средств и выдача займа — бесплатно, без комиссий.

  • минимальная ставка – 11%;
  • срок – 180 месяцев с возможностью его продления;
  • получаемая сумма от 100 тыс. рублей.

Оборотный кредит

Сумма после получения может пойти на пополнение или рефинансирование оборотных средств, а также ее можно вкладывать в любые финансовые направления без указания определенной цели, в т.ч. за полученные средства можно купить готовый бизнес.

  • сумма займа – от 100 тыс. рублей;
  • срок действия – 360 месяцев;
  • ставка – от 11%.

Рассчитайте сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Альфа-Банк

В этом банке действует две программы.

Бизнес-кредит

Оформляется предпринимателями и юрлицами. Полученная сумма может идти только на покупку или развитие бизнеса, на другие цели ее тратить нельзя, будет штраф. Погашение дифференцированное, это когда платежи с каждым месяцем становятся меньше.

Заемщик может получить от 300 тыс. до 10 млн. рублей под 10,5%.

Ссуда выдается собственникам бизнеса для его развития, ее нельзя получить на новое дело. Она может использоваться на любые целевые направления его дела. Сумма платежа одинакова всегда и не меняется. Кредит начинается 300 тыс. и заканчивается 3 млн. рублей.

Малый бизнес может получить в этом банке экспресс кредит, его сумма будет до 5 млн. рублей, а срок 5 лет.

Среди других кредитов для бизнеса выделяют:

  • Инвестиционный кредит. С ним можно производить реконструкцию или ремонт производственных помещений, расширять строительство или бизнес в целом. Срок ссуды 144 месяца.
  • Кредит на госзаказ. Банк может кредитовать до 70% от предстоящей прибыли, сделка оформляется при наличии залога.
  • Кредитование недропользователей. Он рассчитан на 7 лет, за это время предприниматель может погасить задолженности по зарплате, налогам, покрыть затраты на обнаружение новых месторождений, приобрести запчасти или оборотные средства.

Россельхозбанк

Банк предлагает обширный выбор банковских кредитных направлений:

  • Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
  • Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
  • Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
  • Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.

Росбанк

  • Инвестиционный кредит, который может использоваться для расширения бизнеса, покупку основных средств и модернизацию производственных площадей. Его годовая ставка составляет 7,5%, а сумма кредитования – 100 млн. рублей.
  • Коммерческая ипотека предназначена для покупки коммерческой недвижимости, сумма и ставка такие же, как и в предыдущем кредите.
  • Оборотный кредит. Он используется для расширения бизнеса и выполнения бизнес планов, параметры кредитования аналогичны с первыми двумя.

Сравнительная таблица кредитных предложений на бизнес:

Банк Сумма % ставка Срок кредитования
Сбербанк до 25 млн ₽ от 11% 12-240 мес.
Альфа-Банк до 35 млн ₽ от 10,5% 24-120 мес.
ВТБ до 20 млн ₽ от 12% 18-180 мес.
Россельхозбанк до 19 млн ₽ от 14% 36-84 мес.
Росбанк до 100 млн ₽ от 7,5% 36 мес.

Будет ли бизнес выступать залогом?

Кредит можно получить и без залога, но только в том случае, если заемщик до этого уже оформлял в этом банке аналогичный займ или же брал большую сумму на долгий срок и успешно ее выплатил. Банки идут навстречу постоянным клиентам, тем более они перед выдачей первого кредита все тщательно проверяют. Оформить кредит на бизнес без залога можно также при наличии поручителя, но этот гражданин должен обладать доходом, превышающим возможный кредит.

Залогом может выступать любое имущество, если на него правильно оформлены документы, а также автомобили или производственная техника. Также можно получить ссуду под залог бизнеса, на который она оформляется.

В качестве поручителя может выступать супруг(а) заемщика или третье лицо, если же нет таких людей, то это может быть гарантийный фонд.

Рекомендации

Чтобы кредит на бизнес был выплачен в срок и привел только к процветанию мероприятия, нужно придерживаться нескольких советов экспертов в области экономики и юриспруденции:

  • Обязательно создать качественный бизнес-план.
  • Проверить, действительно ли успешен покупаемый бизнес, есть ли от него доход, желательно для этого привлечь грамотных специалистов.
  • Предварительно изучить все предложения на рынке банковских услуг и только затем подавать заявку в выбранную структуру. Проверив, нет ли в ней скрытых комиссий и дополнительных платежей, какие предусмотрены штрафы и за что.
  • Собрать полный пакет требуемых бумаг, уделив внимание даже незначительным справкам.
  • Определить точную сумму для реализации всех планов, иначе денег может не хватить для успешного запуска бизнеса.
  • Специалист банка будет выезжать на объект, чтобы удостовериться в успешности бизнеса, нужно не препятствовать этому, ведь очередная проверка только докажет правильность выбора.
  • Узнать о возможности государственной поддержки, программы лояльности для предпринимателей могут сократить выплаты.

Источник